Migliori Banche per Aziende e Piccole Imprese del 2025

Chi ha avviato o ha intenzione di avviare un’attività, piccola o grande che sia, deve sapere che aprire un conto corrente presso una banca online per aziende permette di semplificare notevolmente la gestione finanziaria, rendendola più efficiente.

Come scegliere la migliore banca per aziende online? Molto semplice: basta effettuare un confronto dettagliato di tutte le soluzioni disponibili e cercare quella che più soddisfa le proprie esigenze.

Per semplificare il tutto, in questa guida vedremo insieme le migliori banche per piccole imprese e aziende del 2025, in modo da trovare il conto perfetto per ogni necessità.

Cosa offre una Banca per Aziende

Le banche online per aziende mettono a disposizione un’ampia varietà di servizi dedicati, pensati per semplificare la gestione quotidiana della propria attività.
Tra i principali strumenti inclusi, ci sono:

1. bonifici SEPA e internazionali: una delle funzionalità più comuni è la possibilità di effettuare bonifici all’interno dell’area SEPA e a livello internazionale, per inviare denaro in modo rapido, sicuro e tracciabile a costi ridotti o azzerati;
2. carte di credito aziendali: alcune banche online offrono nei loro pacchetti delle carte di credito aziendali per semplificare la gestione delle spese, soprattutto nel caso di aziende con dipendenti che effettuano trasferte, offrendo anche vantaggi esclusivi come cashback e sconti dedicati;
3. gestione fatture: un servizio molto utile è la possibilità di accedere a strumenti di gestione delle fatture per creare e inviare documenti di fatturazione in modo immediato, riducendo il rischio di errori e garantendo la piena conformità ai fini fiscali;
4. integrazione con software di contabilità: molte banche online per aziende integrano software di contabilità, l’ideale per chi vuole semplificare le operazioni contabili e automatizzare il monitoraggio delle transazioni;
5. finanziamenti: in alcuni casi è possibile ottenere un finanziamento per aziende a breve o lungo termine, in modo da poter investire sul proprio business con l’obiettivo di incrementarne le performance;
6. assicurazioni: è anche possibile attivare assicurazioni aziendali per coprirsi da eventuali rischi, come quelli legati a danni materiali, interruzione dell’attività, responsabilità civile e simili.

Migliori Banche per Aziende e Piccole Imprese

Tra le migliori banche online per aziende e imprese ci sono Finom, Tot, Vivid e Revolut, con offerte e strumenti vantaggiosi per diversi tipi di business. I loro piani sono flessibili e contano su tecnologie innovative per sistemi di fatturazione intelligente e pagamenti massivi.

In alcuni casi, è anche possibile ottenere finanziamenti o prestiti dalla banca per investire sull’attività e migliorare il rendimento.

Segue la classifica alla ricerca della migliore banca per piccole imprese, si posizionano le opzioni con conti e carte dall’ottimo rapporto qualità prezzo e facili da usare grazie alle app collegate.

1. Finom

Istituto Bancario: PNL Fintech BV

App Mobile / Internet Banking: ✓

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 14 € con fatturazione annuale (altrimenti 17€)

CarteIncluse: 2 fisiche, virtuali illimitati

Costo Bonifici e Addebiti: gratis 70/mese, poi 1€ a op.

Conti Multipli: puoi aggiungere altri 2 utenti

Fatturazione Elettronica: ✓

Cashback: 2%

Finom è la migliore banca online per aziende, che si tratti di società strutturate, attività avviate da poco o freelance che cercano una soluzione per migliorare la gestione del proprio business.

Nello specifico, si tratta di una società fintech che mette a disposizione un IBAN italiano disponibile in sole 48 ore. Le funzioni disponibili sono:

1. riconciliazione delle fatture;
2. app mobile per controllare fondi, trasferimenti e pagamenti;
3. carte fisiche e virtuali gratuite ed immediate con limiti di prelievo fino a 5.000€;
4. digitalizzazione di scontrini e ricevute con riconoscimento automatico;
5. categorizzazione dei costi per organizzare al meglio le spese.

A queste si aggiungono strumenti extra come la possibilità di accesso al commercialista, sistemi di fatturazione intelligente e pagamenti massivi.

Trattandosi di una soluzione pensata per essere pienamente adatta alla propria attività, i clienti possono scegliere tra un’ampia varietà di piani.

Per Freelance:

1. Solo: piano gratuito per imprenditori freelance che cercano funzionalità semplici ed essenziali come la riconciliazione delle fatture;
2. Start: da 17€ al mese (IVA esclusa), l’ideale per piccole imprese in espansione che vogliono accedere a funzionalità avanzate, con 2 utenze gratuite;
3. Premium: da 40€ al mese (IVA esclusa), si tratta di un pacchetto con funzioni avanzate con accesso a 10 utenti.

Per società:

1. Start: da 17€ al mese (IVA esclusa), con accesso per 2 utenti, accesso al commercialista e riconoscimento fatture;
2. Premium: da 40€ al mese (IVA esclusa) con accesso per 5 utenti, fatturazione intelligente, pagamenti programmati e pagamenti massivi,
3. Corporate: da 149€ al mese (IVA esclusa), con accesso per 10 utenti e oltre 30 integrazioni contabili.

Per imprese strutturate:

1. Corporate: da 149€ al mese (IVA esclusa), con le stesse funzioni del piano Corporate per società;
2. Enterprise: da 339€ al mese (IVA esclusa), si tratta del pacchetto più completo, con accesso per 15 utenti, Account Manager dedicato e cashback illimitato dell’1%.

In sintesi, parliamo di una banca online per aziende che offre la possibilità di personalizzare a proprio piacimento il conto corrente, risultando ideale per qualsiasi tipo di business.

2. Revolut Business

Istituto Bancario: Revolut Bank

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione con IBAN: GRATIS

Canone Mensile: piano Basic 10 €

Costo Bonifici Internazionali: gratis 5/mese, poi 3 € a op.

Costo Bonifici Locali: gratis 20/mese, poi 0.20 € a op.

Carte Fisiche Incluse: NO

Assistenza Prioritaria 24/7: sì

Un’altra banca online per aziende molto gettonata è Revolut Business, la soluzione ideale per chi vuole affidarsi ad una realtà già consolidata nel campo dei conti correnti per privati.

Revolut propone una soluzione all-in-one con fino a 3 carte fisiche e fino a 200 carte virtuali per ogni dipendente del team, invio denaro in tutto il mondo, pagamenti online e non, conversione in oltre 25 valute con tassi di cambio ridotti.

Inoltre, si possono collegare software di contabilità e impostare controlli su spese e approvazioni, con la possibilità di integrare API business per aggiungere altri strumenti gestionali.

Il pacchetto è disponibile nei seguenti piani:

1. Basic: da 10€ al mese con 10 bonifici nazionali gratuiti, dipendenti illimitati e strumenti per pagamenti ricorrenti e programmati;
2. Grow: da 30€ al mese con cambi fino a 15.000€ al tasso interbancario, 100 bonifici nazionali gratuiti ogni mese più 5 bonifici esteri, pagamenti multipli e un’esclusiva carta in metallo;
3. Scale: da 90€ al mese con cambi al tasso interbancario fino a 60.000€, 25 bonifici esteri gratuiti e 1.000 bonifici nazionali, 2 carte in metallo e carte di debito con layout personalizzato.

I piani Grow e Scale includono funzioni esclusive come Revolut BillPay per estrarre automaticamente le fatture e pagarle in modo immediato, Statistiche per analizzare in modo dettagliato il flusso di cassa e assistenza prioritaria.

In alternativa, le aziende più strutturate possono optare per il piano Enterprise, che viene personalizzato su misura in base all’attività svolta.

3. Vivid

Istituto Bancario: Solarisbank AG

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 0€ (Free Start)

Carte fisiche incluse: 1 per ogni membro del team

Costo Bonifici e Addebiti: 5/mese gratis (piano Free Start), poi 0,20€

Conti multipli: fino a 30

Vivid Business è una soluzione digitale versatile e con strumenti avanzati per la gestione delle finanze quotidiane.

Il conto è disponibile nei seguenti piani per piccole aziende:

1. Free Start: un piano gratuito con i servizi base tra cui carte virtuali e fisiche a costo zero, limiti di spesa fino a 100.000€, 5 bonifici SEPA gratuiti (poi 0,20€) e assistenza 24/7;
2. Basic: da 7€/mese IVA esclusa, include due mesi di prova gratuita, cashback fino al 10% e bonifici illimitati e senza commissioni;
3. Pro: da 19€/mese IVA esclusa, include due mesi di prova gratuita e accesso a tutti i servizi premium, con cashback fino al 10%.

Per quanto riguarda le caratteristiche aggiuntive del conto Basic, il pacchetto prevede fino a 30 IBAN individuali per i dipendenti, possibilità di ottenere interessi fino al 3% e cambi in oltre 22 valute internazionali.

A ciò si aggiunge la possibilità di inserire fino a 30 membri del team con ruoli personalizzati, integrare strumenti contabili ed effettuare bonifici istantanei senza commissioni, con un costo di appena 5€ nel caso di bonifici SWIFT internazionali.

Le carte di debito sono disponibili sia in formato virtuale che fisico, e consentono di effettuare pagamenti e/o prelievi, di cui questi ultimi con una commissione dell’1%.

4. Tot

App Mobile / Internet Banking: SI

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 84€ + IVA con pagamento annuale (oppure 9€/mese + IVA)

Costo Prelievo ATM: 3,99%

Costo Bonifici: GRATIS (bonifici SEPA)

Carte Fisiche Incluse: 1

Assistenza: via chat o email

Tot è piattaforma di business banking per imprese e professionisti che vogliono semplificare la gestione finanziaria aziendale optando per un conto online facile da gestire.

La soluzione è disponibile in 3 piani tariffari:

1. Essentials: da 9€ al mese scontati a 7€ con pagamento annuale;
2. Plus: da 19€ al mese scontati a 15€ con pagamento annuale;
3. Premium: da 49€ al mese scontati a 39€ con pagamento annuale.

A prescindere dal piano selezionato, l’utente riceve una carta Visa Business senza plafond che funziona sia come carta di debito che come di credito.

La carta viene accettata dagli esercenti al pari di una carta di credito, ad esempio per pagamenti presso noleggi auto, hotel e aeroporti. Tuttavia, essendo senza plafond non si corre il rischio di indebitamento, e nel caso di necessità è possibile richiedere una linea di credito personalizzata. La carta non prevede nessun canone ma solo un’imposta di bollo di 2€, e consente di prelevare con commissioni del 3,99% presso tutti gli ATM abilitati al circuito Visa.

Tra le altre funzioni del conto, sono disponibili:

• IBAN italiano per la gestione di bonifici SEPA
  strumenti di pagamento per F24, RiBa e pagoPA senza commissioni;
• carte di debito Mastercard nominative fisiche e virtuali per gestire le spese aziendali;
• pagamenti ricorrenti automatici tramite il servizio SEPA Direct Debit;
• gestione accessi personalizzata per commercialisti e collaboratori;
• possibilità di versare contanti presso i punti vendita abilitati.

Tabella comparativa

In questa tabella comparativa si possono vedere a colpo d’occhio le opzioni più interessanti del mercato per chi cerca la migliore banca per piccole imprese o attività. Si tratta di banche online perfette per risparmiare sulle spese di gestione e operare in qualsiasi momento.

Come scegliere la Migliore Banca per il proprio Business

Per scegliere la migliore banca online per la propria azienda bisogna tenere in considerazione tutta una serie di fattori che possono influenzare l’esperienza complessiva durante l’utilizzo del prodotto.

La prima cosa da fare è considerare il tipo di attività svolta: si tratta di una ditta individuale o di un’azienda strutturata con dipendenti? Sono necessarie soluzioni di credito e finanziamento, o basta una piattaforma aziendale con accesso a carte di debito per le spese quotidiane?

Dopodiché, è possibile prendere in considerazione la necessità di funzioni come:

• bonifici SEPA, internazionali e istantanei;
• accesso per il commercialista;
• qualità dell’assistenza clienti;
• funzioni aggiuntive per la contabilità;
• interessi, cashback e programmi fedeltà.

Chiaramente, il tutto deve essere rapportato ai costi di gestione, che comprendono spese fisse e spese variabili a seconda dell’utilizzo del conto.

In sintesi, la banca ideale per il proprio business deve rispondere alle specifiche esigenze aziendali, offrendo servizi economici, sicuri, e completi.

Quali Requisiti chiedono le Banche per Imprese

Nel momento in cui bisogna scegliere una banca online per la propria azienda, è bene sapere che è necessario rispettare alcuni requisiti fondamentali per avere accesso ad un conto corrente business.

Nella maggior parte dei casi, bisogna fornire le seguenti informazioni:

1. visura camerale aggiornata;
2. codice fiscale dell’impresa;
3. documenti di identità dei legali rappresentanti;
4. prova di indirizzo dell’azienda.

Per le società di capitali come le Srl, inoltre, le banche potrebbero richiedere un atto costitutivo e lo statuto attuale. Potrebbe anche essere richiesto un business plan, soprattutto nel caso in cui la propria attività sia ancora nella fase di start-up, in modo da valutare la solidità e le possibili prospettive future.

Inoltre, la banca potrebbe eseguire delle verifiche di solvibilità per assicurarsi la capacità da parte dell’azienda di ripagare eventuali prestiti o linee di credito, se previste.

I liberi professionisti, invece, devono soltanto fornire la documentazione che attesta l’attività svolta, informazioni sulla partita IVA e dichiarazione dei redditi.

Metodo di valutazione

Per selezionare le migliori banche per le imprese abbiamo abbiamo valutato:

1. costi fissi e le commissioni: abbiamo analizzato i costi fissi e i costi variabili per trovare soluzioni che consentono di svolgere operazioni come bonifici, prelievi e transazioni internazionali con la massima convenienza;
2. qualità dell’applicazione: le app di Home Banking delle banche in classifica sono intuitive, sicure e facili da utilizzare, in modo da poter gestire in tutta comodità le operazioni quotidiane;
3. funzioni di gestione: tutti i conti in classifica offrono soluzioni per integrare strumenti di contabilità, assegnare ruoli personalizzati ad altri utenti e monitorare le finanze aziendali in pochi click;
4. carte di pagamento: le banche online selezionate consentono di ottenere carte per i titolari dell’attività e i dipendenti, sia in formato fisico che virtuale, per gestire con il massimo controllo tutte le spese aziendali;
5. servizio clienti: tutti i conti disponibili permettono di ricevere supporto tramite ottimi canali di assistenza, disponibili via chat, e-mail o telefono.

Riepilogo

Scegliere la migliore banca per piccole imprese, attività individuali o aziende strutturate richiede un’analisi attenta di vari fattori, a partire dai costi fissi e le commissioni, fino alla presenza di strumenti di gestione finanziaria e carte aziendali.

Come abbiamo visto, le banche online per aziende offrono diverse soluzioni innovative a fronte di costi convenienti rispetto agli istituti tradizionali.

Tra le varie opzioni analizzate, Finom è la migliore banca online per aziende e attività che cercano uno strumento 100% digitale dall’interfaccia intuitiva, con strumenti di contabilità integrati e con la possibilità di ottenere un cashback sui pagamenti.

Inoltre, la presenza di carte aziendali per titolari e dipendenti, insieme alla possibilità di scegliere un piano su misura a seconda dell’attività svolta, rende Finom perfetta per PMI, startup e liberi professionisti.

A prescindere dalla propria scelta, prima di aprire un conto aziendale consigliamo di leggere attentamente i fogli informativi, valutare se si preferisce affidarsi a un istituto digitale o tradizionale con filiali fisiche, e confrontare tutti i costi di gestione per evitare sorprese.